Le titulaire d’un compte bancaire est la personne qui possède les fonds déposés sur ledit compte, ou le débiteur en cas de demande de prêt. Mais quelle est la différence entre le propriétaire et le copropriétaire d’un compte bancaire ?
Dans cet article, nous allons vous expliquer en quoi consistent et en quoi ils se différencient en trois chiffres essentiels dans le domaine bancaire: le titulaire, le copropriétaire et la personne habilitée d’un compte bancaire.
Que signifie être propriétaire d’un compte bancaire ?
Le titulaire est la personne, physique ou morale, qui dispose de tous les droits et pouvoirs sur le compte bancaire qu’il ouvre à son nom, et qui doit signer le contrat qui le réglemente. Dans le cas d’opérations de prêt, le titulaire du compte serait le débiteur.
Eh bien, combien de titulaires un compte bancaire peut-il avoir? Un compte peut avoir un ou plusieurs propriétaires, qui peuvent être définis à la fois au moment de son ouverture et plus tard.
Le copropriétaire d’un compte
Le copropriétaire d’un compte bancaire a les mêmes droits et obligations qu’un titulaire, mais sa responsabilité peut varier selon le degré de copropriété du contrat.
De cette façon, nous pouvons différencier trois types de propriété :
- Indistinct ou solidaire: c’est une modalité qui inclut des personnes qui peuvent effectuer des mouvements sur le compte bancaire en toute liberté. Elle est fréquente notamment chez les porteurs qui entretiennent une relation de confiance. Par exemple, un parent et un enfant qui partagent la propriété d’un compte, même si le second ne fournit pas les fonds.
- Conjoint ou conjoint : dans ce type de propriété, chacun des propriétaires a besoin de l’approbation des autres pour prendre tout type de décision. C’est le plus utilisé dans le domaine professionnel pour permettre aux associés d’une entreprise, par exemple, de faire face à certains paiements.
- Subordonné : dans cette modalité, différents niveaux sont établis dans la capacité décisionnelle des titulaires de compte. Dans ce cas, les titulaires d’un diplôme supérieur n’ont pas besoin d’autorisation pour effectuer des opérations. Les autres titulaires en ont besoin. En revanche, en cas de décès de l’un des propriétaires, seuls les fonds appartenant au défunt seront gelés jusqu’à la rédaction du testament.
Quelle est la différence entre propriétaire et copropriétaire ?
Comme nous vous l’avons dit, le propriétaire est la personne qui signe le contrat et détient les droits sur le compte bancaire. Un copropriétaire partage la propriété des fonds dans ce compte avec le propriétaire ou d’autres copropriétaires.
La principale différence entre le propriétaire et le copropriétaire d’un compte bancaire est qu’un copropriétaire peut être inclus plus tard (il ne doit pas nécessairement l’être au moment de la signature du contrat), et un propriétaire doit être celui qui signe le contrat à l’époque. De plus, être copropriétaire n’implique pas d’avoir les mêmes fonds que les autres propriétaires (un copropriétaire peut même ne pas être propriétaire d’un quelconque fonds), de sorte que la copropriété ne s’établit pas à parts égales .
En d’autres termes, le fait de partager un compte courant signifie que, devant la banque, chacun peut disposer de l’argent qui s’y trouve. Mais la propriété des fonds dépend de l’origine et de la relation que les co-titulaires entretiennent entre eux.
Ainsi, l’ ouverture d’un compte bancaire partagé ne signifie pas que nous devons payer des impôts sur des fonds qui ne nous appartiennent pas.
Quelle est la différence entre titulaire et autorisé sur un compte bancaire ?
Maintenant que nous savons ce que sont un titulaire et un copropriétaire de compte et en quoi ils diffèrent, nous allons expliquer ce que c’est que d’être la personne autorisée d’un compte bancaire et quelle est la différence entre le propriétaire et la personne autorisée.
Une personne autorisée est la personne qui peut utiliser l’argent du compte au nom du propriétaire, mais avec certaines limitations.
Par conséquent, la principale différence entre propriétaire et autorisé sur un compte bancaire est que le propriétaire (ou copropriétaire) est le propriétaire des fonds et peut prendre des décisions. En revanche, la personne autorisée dispose d’une signature pour opérer dans le compte (avec l’autorisation du propriétaire) mais sans en être propriétaire . En d’autres termes, vous pouvez effectuer des dépôts, des virements ou signer des chèques, par exemple, mais vous ne pouvez pas demander de cartes de crédit ou annuler des comptes.
De cette manière, les rendements du capital sont attribués uniquement au détenteur et, s’il décède, la personne légalement autorisée ne peut disposer de l’argent déposé sur le compte bancaire. En d’autres termes, vous perdez tous les droits sur le compte et vous ne pourrez plus effectuer d’autres transactions.
Par conséquent, à partir du moment où le propriétaire décède, l’argent qui lui appartient est paralysé jusqu’à ce que le testament soit exécuté . Si plusieurs titulaires agissent sur le compte, seule la partie qui correspond au défunt sera bloquée. En outre, l’autorisé d’un compte bancaire n’a également aucune responsabilité légale pour les dettes et les obligations fiscales.
Les droits de l’autorisé
Les droits dont dispose la personne autorisée d’un compte bancaire dépendent de ce qui est indiqué dans la lettre d’autorisation en question. Dans le cas où l’autorisation est de nature générale, la personne autorisée pourra disposer du compte au nom du propriétaire.
Les principales actions que la personne habilitée peut développer sont les suivantes :
- Avoir le solde du compte (effectuer les paiements et les mouvements généraux du solde).
- Faire une demande d’information , sans avoir à avoir l’accord du propriétaire.
Au contraire, la personne habilitée ne peut ni modifier les conditions du contrat ni demander le blocage du compte bancaire. Il est également important de garder à l’esprit que les personnes autorisées sur un compte bancaire peuvent être incluses après son ouverture.
De même, il est intéressant de rappeler que ce chiffre est courant lorsque le propriétaire d’un compte est une entreprise et qu’il faut d’autres personnes – des employés – qui peuvent être autorisées à le gérer.
Maintenant que vous connaissez la différence entre propriétaire, co-propriétaire et autorisé d’un compte bancaire , n’hésitez pas à consulter si vous avez des questions. Nous vous lisons !
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